龍勝職場問答

畢業(yè)三年，現(xiàn)在在龍勝想轉(zhuǎn)行做理財規(guī)劃師，不知道前途怎么樣？

13*******72
2022-08-12
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13*******99 2022-08-12

投資收益：關(guān)于投資收益。目前保險公司推出的投資型保險主要有分紅、萬能和投資連結(jié)等幾種。其中分紅和萬能一般是保本的，而投資連結(jié)則是不保底有風(fēng)險的。和其他投資產(chǎn)品一樣，每一種投資保險產(chǎn)品的收益也是與風(fēng)險成正比，所以分紅和萬能的投資預(yù)期收益比投資連結(jié)要小一些。但無論如何，保險的收益至少是要等待幾年以上，而不是短期內(nèi)可以盼望得著。因此，需要使用保險來進(jìn)行投資的客戶，也最好能有一個長期的、全面的規(guī)劃，建議應(yīng)當(dāng)先考慮第一理財要義：保障人身安全為上，然后在此基礎(chǔ)上再考慮投資收益。對于客戶認(rèn)可證書來說認(rèn)可的更是個人的能力，因為證書對于客戶來說并沒有什么幫助，對客戶有幫助的是服務(wù)人員的能力。所以想要讓客戶認(rèn)可就要提升自身的能力。
13*******49 2022-08-12

保險理財?shù)亩x：廣義的理財，即為“合理管理財富”的意思，狹義的理財專指投資。保險理財，就是指通過購買保險的手段來管理自己的財富，同時獲得更大收益的理財方式。理財?shù)谝灰x：保險的首要功能在于保障，包括人身安全、健康、養(yǎng)老、財產(chǎn)的保障等各個方面。能夠合理規(guī)避這些方面的風(fēng)險，就是為自己節(jié)約了成本，這也是最基礎(chǔ)的理財手段。所以說，保險本身擁有的理財功能第一點就在于此。因此，這也是購買保險者首先要考慮的。理財?shù)诙x：談到投資的問題，由于財產(chǎn)和意外健康保險都是消費型的，未出險不返還保險金，所以保險的投資功能主要是基于人壽保險領(lǐng)域。但由于以人的生命為標(biāo)的，故而其保險周期一般都很長(短則至少五年以上，長則終身)。站在這個角度，由投資的收益也非短期內(nèi)可以預(yù)見。而且保險合同一旦成立且過了十天的猶豫期，那么短期內(nèi)要退保的話就將扣除保險公司的經(jīng)營成本，對客戶來說擁有巨大損失。許多渴望短期收益的投資者，至少保險不應(yīng)該是首選;
13*******70 2022-08-12

這個。。基本在知乎都是潛水觀花第一次被人邀請，有點受寵若驚。。所以也是要鄭重謝邀一下滴。我在國內(nèi)一所還不錯的財經(jīng)學(xué)校學(xué)的理財投資，出來后在銀行工作，就我在大學(xué)和工作期間的認(rèn)識來講。好像理財這個玩意兒在國內(nèi)還是不怎么成熟的，理財方式也比較機(jī)械死板。銀行的理財經(jīng)理也主要是銷售理財產(chǎn)品方面的，感覺國內(nèi)做理財?shù)膽?yīng)該都是只熟悉某一方面的人（比如基金、股票之類），而且實操經(jīng)驗不足。不知道有多少真正有全面知識，知識和實際相結(jié)合的理財規(guī)劃師，如果有的話也應(yīng)該只是為高凈值客戶服務(wù)的。所以理財這職業(yè)應(yīng)該是有發(fā)展前景的，但是就目前來說，也不知道如何努力才能成為佼佼者，況且很多時候，好像不是努力就能成為佼佼者的。就這樣。謝謝。